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Altersvorsorgedepot

Das Altersvorsorgedepot ist eine neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Es wird mit dem Altersvorsorgereformgesetz eingeführt und soll mehr Flexibilität sowie bessere Renditechancen ermöglichen. Das angesparte Geld kann beispielsweise in Fonds oder ETFs investiert werden.

Die gesetzliche Rente allein reicht nicht aus, um den Lebensstandard im Alter zu sichern. Mit dem Altersvorsorgereformgesetz möchte der Gesetzgeber die private Altersvorsorge attraktiver, einfacher und zukunftsfähiger machen.

Die neuen Produkte sollen ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden. Bis dahin entwickeln die Anbieter ihre Produkte und lassen sie gesetzlich zertifizieren.

Das Altersvorsorgedepot richtet sich an Personen, die die staatliche Förderung der privaten Altersvorsorge nutzen möchten. Mit der Reform wird der Kreis der Förderberechtigten erweitert. Unter bestimmten Voraussetzungen können künftig auch viele Selbstständige und Freiberufler geförderte Verträge abschließen.

Das Standarddepot ist eine gesetzlich definierte Variante des Altersvorsorgedepots. Es richtet sich insbesondere an Menschen, die sich nicht selbst um die Geldanlage kümmern möchten. Die Anlagestrategie folgt klaren gesetzlichen Vorgaben und die Kosten sind begrenzt.

Ein Altersvorsorgedepot bietet höhere Renditechancen, weil das Geld stärker am Kapitalmarkt investiert werden kann. Gleichzeitig sind Wertschwankungen möglich. Wer mehr Sicherheit bevorzugt, kann künftig weiterhin Altersvorsorgeprodukte mit Garantien wählen.

Aktuell besteht kein Handlungsbedarf.

Bestehende Riester-Verträge bleiben erhalten. Sie werden weder automatisch gekündigt noch automatisch in ein neues Produkt umgewandelt.

Sie können Ihren Vertrag grundsätzlich weiterhin besparen und die bisherige Förderung nutzen. Eine vorschnelle Kündigung kann sogar finanzielle Nachteile haben. Deshalb sollten Sie Ihren Vertrag nicht allein aufgrund der Reform ändern oder beenden.

Ein Wechsel aus einem bestehenden Riestervertrag in das neue System soll künftig grundsätzlich möglich sein. Ob er sinnvoll ist, hängt von mehreren Punkten ab:

Wichtig: Treffen Sie keine vorschnelle Entscheidung.

Ausschlaggebend ist eine individuelle Betrachtung. Denn eine Entscheidung betrifft Ihre langfristige Altersvorsorge und lässt sich nicht pauschal treffen. Ob sich ein Wechsel für Sie lohnt, lässt sich erst bewerten, wenn die neuen Produkte und Wechselmöglichkeiten feststehen. Ihre RheinLand Agentur wird Sie über wichtige Neuerungen informieren und auf Sie zukommen.

Ja. Bereits abgeschlossene Riester-Verträge bleiben bestehen. Sie werden nicht automatisch in ein Altersvorsorgedepot umgewandelt und können wie bisher weitergeführt werden.

Nein. Aktuell besteht kein Handlungsbedarf. Lassen Sie Ihren bestehenden Vertrag zunächst unverändert weiterlaufen. Sobald die neuen Produkte verfügbar sind, können Sie gemeinsam mit Ihrer RheinLand Agentur prüfen, welche Lösung für Sie sinnvoll ist.

Nein, davon ist derzeit abzuraten. Eine Kündigung kann finanzielle Nachteile mit sich bringen, beispielsweise durch den Verlust staatlicher Förderungen oder Rückzahlungen von Zulagen. Lassen Sie sich vor einer Entscheidung durch Ihre RheinLand Agentur beraten.

Das Gesetz sieht grundsätzlich Wechselmöglichkeiten vor. Ob ein Wechsel sinnvoll ist, hängt jedoch von Ihrem bestehenden Vertrag und Ihren persönlichen Zielen ab. Eine individuelle Beratung lohnt sich.

Ja. Grundsätzlich können mehrere geförderte Altersvorsorgeverträge nebeneinander bestehen. Welche Lösung für Ihre persönliche Situation sinnvoll ist, klären Sie am besten gemeinsam mit Ihrer RheinLand Agentur.

Ja. Die RheinLand wird starke Produkte für alle drei Wege anbieten: Altersvorsorgevertrag mit garantiertem Kapitalerhalt, Altersvorsorgedepot ohne Garantien, Standarddepot. Sie werden pünktlich zum gesetzlichen Start verfügbar sein. Über alle Details informieren wir Sie rechtzeitig.

Sobald weitere Informationen oder neue Produkte verfügbar sind, informieren wir unsere Kundinnen und Kunden. Bei Fragen können Sie sich jederzeit an Ihre persönliche RheinLand Agentur wenden.

Mit dem Altersvorsorgereformgesetz wird die Förderung neu gestaltet. Sie orientiert sich künftig stärker an Ihren eigenen Sparbeiträgen. Wie hoch die Förderung ausfällt, hängt von Ihrer persönlichen Situation und Ihren Einzahlungen ab.

Ja. Das Altersvorsorgedepot ermöglicht Investitionen in geeignete Kapitalmarktanlagen wie ETFs oder Fonds. Welche Anlageformen tatsächlich genutzt werden können, hängt vom jeweiligen Produkt ab.

Nicht zwingend. Das Altersvorsorgedepot kann ohne vollständige Kapitalgarantie angeboten werden. Dadurch entstehen höhere Renditechancen, gleichzeitig sind Wertschwankungen möglich. Daneben werden weiterhin Produkte mit Garantien angeboten.

Das Altersvorsorgereformgesetz schafft mehr Flexibilität. Neben einer lebenslangen Rente sollen künftig auch befristete Rentenzahlungen möglich sein. Welche Auszahlungsform für Sie infrage kommt, hängt vom gewählten Produkt und Ihren persönlichen Wünschen ab.

Nein. Die Erträge innerhalb des Altersvorsorgedepots werden während der Ansparphase grundsätzlich nicht besteuert. Erst in der Auszahlungsphase gelten die steuerlichen Regelungen für geförderte Altersvorsorgeprodukte.

Ja. Die Möglichkeiten, gefördertes Altersvorsorgevermögen für selbst genutztes Wohneigentum einzusetzen, bleiben grundsätzlich erhalten. Welche Voraussetzungen gelten, richtet sich nach den gesetzlichen Vorgaben.

Ob ein Altersvorsorgedepot oder Ihr bestehender Riester-Vertrag die bessere Lösung ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Faktoren wie Alter, Anlagehorizont, Sicherheitsbedürfnis und Fördermöglichkeiten spielen dabei eine wichtige Rolle. Ihre RheinLand Agentur berät Sie gerne individuell und verständlich.